Ayuda para pagar la hipoteca

José Luis Rodríguez Zapatero, ha anunciado que se concederá una moratoria de 2 años a los parados en el pago de la mitad de su cuota hipotecaria, hasta un máximo de 500 euros mensuales y de 24 mensualidades, a partir del 1 de enero de 2009.

Esta medida, que prevé beneficiar a unas 500.000 familias, prevé que las obligaciones aplazadas se compensarán a partir del 1 de enero de 2011 mediante su prorrateo entre las mensualidades que resten para la satisfacción de la hipoteca, con el límite máximo de 10 años.

Además, en caso de que, finalmente, los hogares no puedan satisfacer el resto de la cuota aplazada, el Estado garantizará estas cantidades a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO).

El Euríbor en su nivel más alto en siete años

El euribor llega hasta el 4,933%, marcando el noveno máximo anual diario consecutivo.

En caso de que abril cerrara en este nivel supondría una subida de 0,19 puntos respecto al Euríbor registrado en marzo, cuando subió hasta el 4,59%, y estaría más de medio punto por encima del alcanzado en abril de 2007, que se colocó en el 4,253%.

El Euríbor alcanza este nivel tras las advertencias realizadas la semana pasada por el Banco Central Europeo (BCE) sobre los riesgos al alza sobre la inflación, que alejan la posibilidad de una bajada de los tipos de interés.

Según los expertos consultados por Europa Press, el Euríbor se mantendrá hasta el próximo verano en niveles elevados, ya que es difícil que el BCE, centrado en la vigilancia de los precios, recorte los tipos hasta el segundo semestre del año.

El Euríbor en máximos anuales, al marcar el 4,8%

Este sexto máximo anual diario consecutivo registrado por el índice concurre con la aprobación del 'plan de choque' diseñado por el Ejecutivo para reactivar la economía, y con las advertencias realizadas esta semana por el Banco Central Europeo (BCE) sobre los riesgos al alza sobre la inflación, que alejan la posibilidad de una bajada de los tipos de interés.

Según los datos que recoge Europa Press y que deberá confirmar el Banco de España, y teniendo en cuenta los 14 valores del Euríbor disponibles hasta ahora, si el mes de abril cerrara así, arrojaría un Euribor del 4,760%, lo que significaría una subida de 0,507 puntos respecto al índice de abril del año pasado.

Con el Euríbor en el 4,76% y en una hipoteca media de 150.000 euros y a un plazo de 25 años, la cuota mensual se vería incrementada en 44,3 euros a quien le toque la revisión anual en abril. Al año, el usuario pagaría 531,84 euros más. Si esta misma hipoteca se revisa semestralmente, se incrementaría la cuota mensual en 9,98 euros, y en 59,88 euros la anual.

El Euríbor, que cerró marzo en el 4,59%, se mantendrá hasta el próximo verano en niveles elevados, ya que es difícil que el BCE, centrado en la vigilancia de los precios, recorte los tipos hasta el segundo semestre del año.

El IPC de la eurozona se disparó en marzo tres décimas hasta el 3,6%, su máximo histórico, según cifras publicadas ayer por Eurostat, y el organismo alerta que los niveles de inflación se mantendrán en niveles "significativamente superiores al 2%" en los próximos meses.

El importe medio de las hipotecas en enero baja un 1,9% respecto a 2007

El importe medio de las hipotecas firmadas en enero se situó en 163.448 euros, lo que supone un 1,9% menos que en el mismo mes de 2007 y un 1,4% superior al registrado en diciembre de 2007, según los últimos datos publicados por el INE , que además indican que el número de hipotecas que cambiaron sus condiciones en ese mes creció un 24,2%.

En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 142.793 euros, un 3,1% menos que en el mismo mes de 2007 y un 0,7% inferior al registrado en diciembre de 2007.

Una mayor caída han experimentado las hipotecas consitituidas sobre fincas urbanas, hasta un 25,7% más respecto al año pasado. En viviendas, el capital prestado supera los 13.395 millones de euros, un 28,0% menos que en enero de 2007.

Las cajas de ahorro fueron las entidades que concendieron un mayor número de préstamos hipotecarios en enero, con el 58,5% del total, seguidas de los bancos (31,4%) y de otras entidades financieras (10,1%).

El tipo medio de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorro fue del 5,09% y el plazo medio de 26 años, mientras que  los bancos prestaron a un tipo del 5,06% para el mismo plazo.

Asimismo, el interés variable es el favorito de los que contrataron hipotecas en enero (98,3%).

El Euribor sigue subiendo

El Euribor alcanzó hoy el 4,712%, la segunda cota más alta desde que el 2 de enero marcara el 4,733%.

En enero el indicador cerró, según los datos del Banco de España, en el 4,498 por ciento, y en febrero cedió unas décimas y se situó en el 4,349 por ciento.

La subida afectaría negativamente a las hipotecas contratadas hace un año con revisión anual, pero mantendría prácticamente inalteradas las que se revisan semestralmente.

Para una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años y con un diferencial del 0,50 por ciento contratada hace un año las cuotas que se revisen anualmente subirían en marzo de los 800 a los 853 euros, lo que representa un sobre coste anual de más de 600 euros.

Si esa misma hipoteca se hubiera revisado en septiembre del año pasado, cuando el indicador alcanzó el 4,725 por ciento, la cuota hubiera pasado entonces de 800 a 853, y ahora en marzo podría reducirse en 15 euros.

Merrill Lynch cerrará su unidad de hipotecas de alto riesgo y despedirá a 650 empleados

El banco de inversión estadounidense ha señalado que su unidad de préstamos hipotecarios de alto riesgo, First Franklin, dejará de ofrecer hipotecas, lo que resultará en la pérdida de 650 empleos, y que tratará de vender las operaciones que manejan la facturación y los cobros.

Merrill, que tiene su sede en Nueva York, adquirió First Franklin y gran parte de su cartera de préstamos a National City Corp por 1.300 millones de dólares en diciembre del 2006. La entidad dijo que deja el negocio de préstamos debido al deterioro del mercado de hipotecas de alto riesgo, que se ofrecen a personas con pobres historiales crediticios.

Ampliar el plazo de hipoteca para familias con dificultades, por Solbes

Pedro Solbes, ha anunciado hoy que las familias que tengan más dificultades para afrontar el pago de su hipoteca podrán ampliar el plazo de la misma si lo desean de forma gratuita para reducir la cuota mensual.

Solbes hizo este anuncio durante un coloquio con empresarios de Castilla-La Mancha celebrado en Ciudad Real, al que asistieron el presidente de la Junta, José María Barreda, y el secretario de Estado de Comunicación, Fernando Moraleda, acto que fue seguido por la caravana de prensa socialista desde Madrid.

El vicepresidente aseguró que esta medida, junto a la reducción de 400 euros en el IRPF, "aliviará" los pagos mensuales, aunque no concretó qué porcentaje de endeudamiento necesitará una familia para poder acceder a esta ventaja.

Fuentes socialistas explicaron que el Gobierno llegará a un acuerdo con los agentes afectados -entidades bancarias, notarios y registradores- para ver en qué medida están dispuestos a colaborar para que resulten gratis a los hipotecas los trámites de la ampliación del plazo, como las nuevas escrituras y registros o las comisiones, que ahora pueden tener un efecto disuasorio por su alto coste.

Así, y una vez que se llegue a un acuerdo con todos ellos, la Administración asumirá -por vía directa o indirecta, como la revisión de aranceles- el coste de la medida.

La medida llega después de que el incremento de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo haya aumentado la carga financiera de los hogares que tienen hipotecas.

Según recordó Solbes, el PSOE ya anunció a finales de enero otra medida para "aliviar" estos pagos y compensar el aumento de los tipos: la deducción de 400 euros anuales para cada trabajador, autónomo o pensionista, que será de 800 euros por familia si trabajan dos de sus miembros.

El crédito hipotecario crecerá entre un 6 y un 9 % este año

La actividad crediticia hipotecaria crecerá entre un 6% y un 9% en el presente ejercicio, supone prácticamente la mitad respecto del 14,9% al que evolucionó en 2007. Son datos de AHE (Asociación Hipotecaria Española).

AHE condiciona además este abanico de previsión de crecimiento al mantenimiento de las actuales condiciones económicas, "con crecimientos de la economía y el empleo en positivo".Este dato supone un nuevo record en el mínimo histórico.

El anterior mínimo histórico en el crecimiento del saldo hipotecario, desde que en 1983 se generó este mercado, data de 1992, en plena crisis de comienzos de aquella década, cuando el saldo vivo de las hipotecas evolucionó un 8,9%.

Desde entonces, el crédito hipotecario creció y mantuvo una actividad constante como consecuencia de la recuperación económica, la bajada de tipos de interés y la unión monetaria europea, entre otros factores.

La desaceleración de 2008, vendrá por el descenso de demanda de vivienda que se registra ya desde 2007, como consecuencia del incremento del precio de los pisos y el repunte de los tipos de interés.

Acceder a una hipoteca, misión casi imposible

La deuda por hipotecas ha crecido un 13,2% en 2007, lo que representa el ritmo de crecimiento más bajo desde 1995. El frenazo en el sector inmobiliario provocado por la subida del Euribor y las restricciones de crédito en los mercados tanto de España como del resto del Viejo Continente, son las principales razones para entender este parón.

La morosidad ha aumentado por sexto mes consecutivo hasta el 0,837% del total de la cartera crediticia.
Según se desprende de los últimos datos sobre la deuda de las familias publicados hoy por el Banco de España, que indican que al final de diciembre del 2007 las familias debían a los bancos 646.000 millones de euros. Al final del 2006, la tasa de crecimiento de la deuda hipotecaria de las familias se ha situado en un 20,4% (571.000 millones de euros), una cifra inferior al 24,3% de 2005 y al 23,7% de 2004.

La situación actual se explica por el endurecimiento de las condiciones de concesión de crédito aplicadas por las entidades a los particulares en el último trimestre, causada en parte por el deterioro de las perspectivas del mercado de la vivienda, según ha explicado el Banco de España en su último boletín económico.

Esa restricción, negada normalmente por las entidades, ha afectado también a las empresas y, en mayor medida, a las grandes empresas a los préstamos a plazos más dilatados, en un contexto de empeoramiento de las expectativas sobre la situación económica.

Repunte de la morosidad, según datos de la Asociación Hipotecaria Española

La tasa de morosidad ascendió por encima del 0,5%, frente al 0,381% registrada un año antes, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Este dato también se sitúa 0,043 puntos por encima de la tasa registrada al término del primer trimestre, ya que el porcentaje de dudosos alcanzaba el 0,463% del total de préstamos con hipoteca para la adquisición de vivienda al cierre del mes de marzo.

Sin embargo, esta tasa es bastante inferior a la registrada por el total de créditos concedidos por las entidades financieras españolas, que alcanzó en junio el 0,697%.
Este nivel de dudosidad en préstamos para la compra de vivienda con garantía hipotecaria es el más alto desde junio de 2005 (0,394%), momento desde el que se aplican las nuevas normas contables que consideran dudoso el préstamo con algún importe pendiente de pago con más de tres meses de antigüedad o cuando los saldos clasificados como dudosos sean superiores al 25% de los importes pendientes de cobro.

Las Cajas, más castigadas que los bancos.

Los bancos fueron las entidades con menor morosidad en su cartera de préstamos para la compra de vivienda con garantía hipotecaria, ya que la tasa se situó en el 0,344% del total de créditos concedidos, aunque fue superior a la registrada en marzo, del 0,332%.

Las cajas de ahorros registraron una morosidad del 0,570%, por encima de la tasa general de dudosos, y 0,064 puntos superior a la que presentaban al cierre del primer trimestre, cuando se colocó en el 0,506%. Por su parte, las cooperativas de crédito registraban una tasa de dudosidad del 0,388% y los establecimientos financieros de crédito (ECFs) del 3,970%.

Desciende el número de hipotecas en un 10 % durante este año

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas el pasado mes de agosto fue de 89.431, lo que supone un descenso del 11,22% sobre agosto del año pasado y del 12,55% sobre julio, según los datos hechos públicos hoy por el INE. Los datos constatan que, en los ocho primeros meses del año, se ha producido una desaceleración del mercado hipotecario, con una caída de las hipotecas constituidas del 3,78%. Sin embargo, en cuestión de precio, la tendencia al alza sigue vigente y el importe medio prestado alcanzó los 152.333 euros en agosto, un 6,08% más que en el mismo mes de 2006. Sobre julio se registra un alza del 1,57% y en lo que va de año el incremento es del 7,78%.

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas es del 4,83% y el plazo medio de devolución del préstamo de 26 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio es del 4,88% y el plazo también de 26 años.

El 98,2% de las hipotecas constituidas en agosto utiliza un tipo de interés variable frente al 1,8% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euribor es el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 87,6% de los nuevos contratos.

Madrid y País Vasco, comunidades con mayores hipotecas

Las comunidades con mayor importe medio hipotecado son la Comunidad de Madrid (222.990 euros) y y el País Vasco (212.963 euros). Por otro lado, las subidas más intensas se registran en Asturias (37,8%) y La Rioja (30,7%). El importe de la hipoteca media se reduce un 15,06% en Cantabria, un 10,5% en la Comunidad de Madrid y un 7,69% en Castilla-La Mancha.

Servicio de estudio del BBVA fijan el euribor a niveles inferiores al 4%

"Situación España" es el último de los informes presentados por el BBVA. José Luis Escribá fue el encargado de desglosar algunos detalles del estudio.

La previsión de crecimiento del BBVA la mantienen en el 3,8%.

La noticia que tiene un impacto importante en el sector inmobiliario, es la tendencia que tendrá el Euribor el año que viene, de forma que según Escribá, el tipo de interés bajará en el 0,75%. Esto significaría que se quedaría en el 3,9%

A niveles macroeconómicos, la previsión para el 2008 será crecer en el PIB en torno al 2,8%, confirmando las últimas noticias publicadas por el FMI así como las propias de gobierno.

El dato del tipo de interés, habrá que observalo con cautela durante el 2008, ya que los últimos indicadores en torno a la inflacción no son dada buenos y de no controlarse este indicador, será dificil  que el BCE se decida a bajar el Euribor. 

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